Главная

Статьи

Финансы

Банкротство физических лиц: что это такое и как проходит процедура

В последние годы банкротство физических лиц становится всё более востребованной процедурой в России. Многие граждане сталкиваются с невозможностью погасить кредиты и другие обязательства из-за потери дохода, увольнения или других жизненных обстоятельств. Закон позволяет официально признать себя несостоятельным и списать долги через суд или внесудебный порядок. Подробную информацию о процедуре, условиях и необходимых документах можно найти на сайте: https://kredita.net/bankrotstvo /. В этой статье мы подробно рассмотрим, как проходит процедура банкротства, кто может её инициировать и какие последствия она влечёт.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц — это юридическая процедура, в ходе которой суд признаёт человека (не являющегося индивидуальным предпринимателем) неспособным выполнять свои долговые обязательства. Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ в 2015 году был дополнен главой X, регламентирующей особенности банкротства граждан.

Цель этой процедуры — предоставить должнику возможность легально избавиться от долгового бремени, если его финансовое положение действительно безвыходное. При этом она защищает права как самого должника, так и его кредиторов, регулируя порядок удовлетворения требований последних.

Кто может подать на банкротство?

Подать заявление о признании себя банкротом может любой гражданин России, если он отвечает следующим условиям:

сумма задолженности превышает 500 000 рублей;
просрочка платежей по долгам составляет более 90 дней;
нет достаточного имущества и доходов для погашения долгов.

Также инициировать процедуру могут:

кредиторы (например, банк или МФО), если у них есть подтверждённое судебное решение;
налоговая инспекция — в случае долгов по налогам.

Однако с 2020 года действует упрощённая (внесудебная) процедура банкротства, которую можно пройти бесплатно через МФЦ, если сумма долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей и в отношении должника нет судебных споров.

Этапы процедуры банкротства

1. Подготовка документов.
Гражданин собирает пакет документов: сведения о доходах, имуществе, долгах, кредиторах, судебных делах. Необходима также оплата госпошлины (в судебной процедуре — 300 рублей) и услуги финансового управляющего.

2. Подача заявления в суд.
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства должника. Суд рассматривает документы и, если основания подтверждаются, возбуждает дело о банкротстве.

3. Назначение финансового управляющего.
Суд утверждает управляющего, который проводит анализ финансов должника, проверяет сделки за последние 3 года, выявляет признаки вывода активов и злоупотреблений.

4. Реализация имущества.
Если у гражданина есть ценное имущество, оно может быть выставлено на торги. Вырученные средства идут на частичное удовлетворение требований кредиторов.

5. Завершение процедуры.
По итогам процедуры суд может списать оставшиеся долги. Исключение составляют алименты, компенсации за вред, штрафы и уголовные санкции — они не подлежат списанию.

Последствия банкротства

Хотя процедура позволяет освободиться от долгов, она влечёт за собой ряд ограничений:

запрет на получение кредитов в течение 5 лет без указания факта банкротства;
невозможность повторного банкротства в течение 5 лет (в судебной процедуре);
запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение определённого времени;
информация о банкротстве сохраняется в бюро кредитных историй.

Банкротство физических лиц — это реальный способ решить проблему долгов, если нет иного выхода. Однако к процедуре стоит подходить ответственно: не прятать имущество, не совершать подозрительных сделок и честно взаимодействовать с судом и управляющим. При соблюдении всех условий гражданин получает шанс начать финансовую жизнь с чистого листа.

Перед тем как принять решение о банкротстве, рекомендуется проконсультироваться с юристом или антикризисным управляющим. Это поможет избежать ошибок и пройти процедуру с наименьшими потерями.