Главная

Статьи

Досуг и подарки

На что обратить внимание при выборе кредитной линии для ИП

Кредитование — это возможность для индивидуального предпринимателя получать дополнительное финансирование, когда собственные ресурсы исчерпаны. С его помощью можно развивать бизнес или закрывать текущие задачи. Один из наиболее удобных вариантов получения заёмных средств — кредитная линия для ИП.

Что такое кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ) — это вид кредитования, который позволяет индивидуальному предпринимателю получать деньги от банка по мере необходимости. В отличие от обычного кредита, доступ к определённой сумме предоставляется на установленный период. При этом при погашении части долга предприниматель вернётся к первоначальному лимиту — в этом состоит основное отличие от невозобновляемой КЛ.

Одно из главных преимуществ такого формата кредитования для индивидуального предпринимателя — гибкость. Можно использовать деньги только тогда, когда они нужны, и в том объёме, который требуется. Проценты при этом начисляются только за те деньги, которые вы фактически используете.

Возобновляемая КЛ позволяет получить необходимые финансы быстро — просто использовать соответствующий счёт для перечислений контрагентам. Вам не нужно будет оформлять новую заявку и дожидаться её одобрения.

При своевременном погашении задолженностей предприниматель улучшает свой банковский рейтинг. Это может быть полезно при получении других займов в будущем.

Однако стоит помнить, что любой вид кредитования сопряжён с рисками. Прежде чем оформлять документы, необходимо внимательно изучить условия договора с банком и убедиться, что вы сможете своевременно погасить задолженность. Также важно следить за своими расходами и избегать перерасхода лимита.

Как выбрать подходящую программу

Чтобы рассчитать окупаемость использования банковских денег, нужно учесть несколько факторов:

Величина займа. Определите, сколько денег вы берёте у кредитора. Это поможет рассчитать предполагаемые расходы

Процентная ставка. Выясните процентную ставку по разным программам. Узнайте, как можно получить более выгодные условия — например, предоставив залог или пригласив поручителей
Срок кредитования. Подумайте, на какой период вы берёте кредит. Чем дольше срок, тем больше будет итоговая переплата, но тем ниже может быть ежемесячный платёж
Окупаемость финансируемого проекта. Оцените, как именно вы будете использовать заёмные средства. Если они помогут увеличить доходы или сократить расходы, это положительно скажется на окупаемости

Формула для расчёта окупаемости: О = С ÷ (Д – Р), где О — окупаемость, С — сумма кредита, Д — доходы от использования заёмных средств, Р — расходы на выплату процентов по кредиту.

Как можно использовать деньги

Большинство кредиторов устанавливают ограничения на использование заёмных денег. Обычно КЛ можно использовать для:

покупки или обновления имеющегося оборудования
закупки товаров и сырья
оплаты аренды и коммунальных услуг
выплаты заработной платы штатным сотрудникам и сдельным работникам
уплаты налогов и других обязательных платежей

Устанавливается запрет на:

снятие наличных
погашение задолженностей перед финансовыми учреждениями — обычно для рефинансирования предлагаются отдельные банковские продукты
покупку векселей, ценных бумаг, паёв инвестиционных фондов
выплату дивидендов
вкладывание денег в уставной капитал

При выявлении нарушения ВКЛ будет закрыта, а на предпринимателя будут наложены санкции. Кроме того, информация попадёт в БКИ, что затруднит получение займов ИП в будущем.