Идеальный портрет заемщика для одобрения кредита или займа в 2024 году

В рамках рассмотрения заявки и принятии решения по одобрению кредита банки ориентируются на широкий перечень факторов. Рассмотрим их и расскажем, где реально взять займ с просрочками.

Какие критерии важны для банка в первую очередь

Любой кредитор заинтересован в возврате своих средств с процентами – ведь это его непосредственный заработок. Оценить риски банку помогают такие параметры:

Трудовой стаж. Если кредитор запрашивает данные о месте работы, он проверит, как давно там числится заемщик – желательно, чтобы это было не меньше 3-6 месяцев.
Кредитный рейтинг. Его оценивают при рассмотрении заявок все финансовые учреждения – и МКК, и банки. Анализируется и кредитная история – в ней указываются сведения по штрафам, займам, просрочкам ранее, всем заявкам на выплату кредитов. Если банк видит, что клиент ранее рассчитывался по долговым обязательствам недобросовестно, то может отказать ему.
Долговая нагрузка. Соотношение сумм ежемесячных платежей ко всем долговым обязательствам (в разных финансовых учреждениях). Заемщик может быть честным и добросовестным, но, если ему не хватает денег на жизнь, рано или поздно он перестанет вносить платежи. За пограничное берется значение 50%, критичное – 80%. На практике большинство банков не дают кредиты заемщикам, если выплаты по займам составляют более 40-50% от ежемесячного дохода. В МФО возможны варианты.
Возраст. По данному параметру требования зависят от кредитора. Согласно российскому законодательству, кредиты могут оформлять заемщики 18 лет и старше, но банки обычно поднимают планку до 21 года.
Показатель дохода. Чаще всего учитываются и официальные, и неофициальные источники.

Полезная информация. Шансы получить кредит заметно возрастают при сформированных положительных отношениях с конкретным финансовым учреждением. Банки намного лояльнее относятся к постоянным клиентам, а не новым. Не важно, брали вы ранее кредиты, размещали депозиты или открывали зарплатные счета – у кредитора уже есть информация.

Если нужен небольшой займ до зарплаты, а банки отказывают, обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации предлагают более лояльные условия и одобряют большинство заявок (особенно на скромные суммы).

Что изменилось в 2024 году

Регулирование со стороны Центробанка постоянно ужесточается, поэтому кредиторы все более тщательно подходят к оценке долговых нагрузок и других параметров заемщика. В особенности это касается договоров без обеспечения. Также все большее число финансовых учреждений требуют от потенциальных заемщиков подтверждать доход путем предоставления справок 2-НДФЛ, СФР, из приложения «Мой налог», деклараций 3-НДФЛ либо других документов. Кредит на крупную сумму без подтверждения взять нереально.

Требования к возрасту не изменились – как и раньше, это в среднем 21-65 лет, но МФО выдают займы с 18 лет. Стаж работы на последнем месте должен быть от 3 месяцев, но лучше больше.

Важно. Отдельные игроки рынка предъявляют более строгие требования к минимальному возрасту заемщика и стажу работы на последнем месте. Детали уточняйте в конкретном банке.

Чтобы повысить вероятность положительного ответа по заявке, оцените показатель долговых нагрузок – он не должен превышать 50%, а лучше 40. Если показатель задолженности больше, вы с большой вероятностью получите отказ.

Ищете выгодные прозрачные условия кредитования? Оставляя заявку в компании МигКредит, вы можете быть уверены в безопасности и надежности каждой сделки. Она работает на рынке более 15 лет, а новые клиенты могут принимать участие в бессрочной акции – первый кредит под 0%.